Bankacılık sektöründe şeffaflığı artırmayı hedefleyen yeni bir düzenleme 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla resmen yürürlüğe giriyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteren Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından alınan karar neticesinde para akışının takibi sıkılaştırılıyor. Milyonlarca banka müşterisini etkileyecek olan uygulama ile belirli limitin üzerindeki para transferlerinde işlem amacının belirtilmesi şartı getiriliyor. Özellikle dijital kanallar ve ATM üzerinden yapılan yüksek montanlı para hareketleri kayıt altına alınarak denetim mekanizması güçlendiriliyor. Vatandaşların Perşembe gününden itibaren finansal işlemlerini gerçekleştirirken sistem tarafından talep edilen yeni bilgi girişlerini eksiksiz tamamlaması gerekecek.
Yüksek Montanlı İşlemlerde Zorunlu Beyan Dönemi
EFT, FAST ve havale yöntemleriyle gerçekleştirilen para transferlerinde 200 bin TL sınırı kritik bir eşik olarak belirlendi. Söz konusu tutarı aşan her türlü gönderimde, parayı yollayan kişinin transferin nedenini açıkça ifade etmesi istenecek. Uygulama sadece şube içi işlemlerle sınırlı kalmayıp mobil bankacılık ve internet bankacılığı gibi dijital platformları da kapsıyor. Ayrıca ATM cihazları üzerinden yapılacak nakit transferlerinde de aynı kural geçerliliğini koruyacak. Bankaların teknolojik altyapıları, açıklama girilmeden işlemin sonlanmasına izin vermeyecek şekilde güncelleniyor. Kullanıcılar, gerekli bilgiyi girmeden bir sonraki adıma geçemeyecek. Sistem, limit aşımı olduğunda müşteriyi otomatik olarak uyararak ilgili alanın doldurulmasını zorunlu kılacak. Böylece kaynağı belirsiz para akışının önüne geçilmesi hedefleniyor.
İşlem Menülerinde Standart Kategori Başlıkları
MASAK tarafından finans kuruluşlarına iletilen talimatlar doğrultusunda işlem menülerine standart başlıklar ekleniyor. Vatandaşlar para gönderirken gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alımı veya kira gibi hazır seçeneklerden birini işaretleyebilecek. Listede borç verme veya borç ödeme, hediye ve bağış, sağlık giderleri ile vergi ve harç ödemeleri gibi sık kullanılan kategoriler de yer alacak. Avukatlık ve danışmanlık ücretleri, sigorta ve tazminat ödemeleri ile şans oyunları gibi spesifik alanlar da sistemde tanımlı hale getiriliyor. Kripto varlık işlemleri için borsalara yapılan transferler de ilgili kapsamda değerlendirilerek kayıt altına alınacak. Kullanıcılar hazır şablonlardan durumlarına uygun olanı seçerek işlemlerine hızla devam edebilecek. Standart seçeneklerin dışında kalan haller içinse manuel giriş imkanı sunulacak.
Manuel Girişlerde Karakter Sınırı Uygulaması
Hazır menüde yer almayan özel durumlar için sunulan “diğer” veya “bireysel ödeme” seçenekleri tek başına yeterli görülmeyecek. İlgili seçeneklerin tercih edilmesi halinde sistem, kullanıcıdan işlemin detaylarını içeren manuel bir giriş yapmasını isteyecek. Girilecek açıklamanın anlamsız harflerden oluşmaması adına en az 20 karakter uzunluğunda olması şartı aranacak. Yetersiz veya boş bırakılan açıklama alanları nedeniyle işlem banka tarafından otomatik olarak iptal edilecek. ATM ekranlarında da vatandaşları yönlendiren uyarı mesajları ve metin kutuları aktif olacak. Amaç, transferin gerekçesinin net ve anlaşılır bir biçimde sisteme işlenmesini sağlamak. Böylece denetim organları işlemlerin niteliğini daha kolay analiz edebilecek.
Suç Gelirleri ve Dolandırıcılıkla Etkin Mücadele
Hayata geçirilen sıkı tedbirlerin temelinde suç gelirlerinin aklanmasını engelleme hedefi yatıyor. Yetkililer, dijital bankacılığın yaygınlaşmasıyla artış gösteren bilişim sistemleri üzerinden yapılan dolandırıcılık faaliyetlerinin önüne geçmeyi planlıyor. Şüpheli para hareketlerinin kaynağının ve varış noktasının anında belirlenmesi güvenlik güçlerinin işini kolaylaştıracak. Kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında atılan adım, finansal sistemin güvenliğini artırmayı amaçlıyor.
