Finansal hayatta yapılan sadeleşme adımları bazen beklenmedik sonuçlar doğurabiliyor. Uzun süredir çekmecede duran, cüzdandan çoktan çıkan kredi kartlarını kapatmak birçok kişi için rahatlama anlamına geliyor. Ancak bankacılık sisteminin işleyişi sanılanın aksine farklı parametreler üzerine kurulu. Finans uzmanları, özellikle 10–20 yıllık kartların iptalinin beklenmedik ve ciddi sonuçlar doğurabileceği konusunda uyarıyor. Deneyimli bankacılara göre, eski bir kartı kapatmak yalnızca bir hesabı sonlandırmak değil, finansal geçmişinizi sessizce geriye sarmak anlamına geliyor. Findeks gibi sistemler, kullanıcının bankacılık geçmişindeki istikrarı ölçerek puanlama yapıyor. Kredi notunu etkileyen en güçlü kalemlerden birinin “kredili ürün geçmişi süresi” olduğuna dikkat çekiliyor.
Ortalama Hesap Yaşındaki Düşüş
Bankalarla kurulan uzun soluklu ilişki, kredi başvurularında önemli bir referans kaynağı oluyor. 15–20 yıldır açık olan bir kredi kartı, bankalar açısından güven göstergesi sayılıyor. Söz konusu kart iptal edildiğinde, sistemdeki ortalama hesap yaşınız aniden düşebiliyor. Finans danışmanları ilgili durumu, “Özgeçmişinizdeki en uzun ve parlak iş deneyimini silmek gibi” sözleriyle özetliyor. Sonuç ise çoğu zaman beklenmedik bir puan düşüşü oluyor. Puanın düşmesi, ileride çekilecek kredilerde faiz oranlarını veya onay sürecini olumsuz etkileyebiliyor.
Kullanılabilir Limitteki Azalma Riski
Eski kartların iptali sadece geçmişi değil mevcut kapasiteyi de daraltıyor. Eski kredi kartları genellikle yıllar içinde artırılmış yüksek limitlere sahip oluyor. Bahsi geçen kart kapatıldığında sadece bir plastik parça değil, aynı zamanda önemli bir kredi kapasitesi de ortadan kalkıyor. Toplam kullanılabilir limitinizin azalması, diğer kartlarınızdaki küçük borçların bile sistem tarafından daha riskli algılanmasına yol açabiliyor. Uzmanlara göre söz konusu durum, “kredi kullanım oranı”nı bozuyor. Örneğin toplam limitiniz yarıya düştüğünde, aynı harcama tutarı bir anda yüksek borçluluk gibi görünebiliyor. İlgili durum kredi notunun riskli bölgeye doğru kaymasına neden olabiliyor.
İptal Yerine Uygulanabilecek Stratejiler
Kartı tamamen kapatmak yerine alternatif yöntemler kullanmak daha akılcı bir çözüm olabiliyor. Finans uzmanları, kart aidatı ya da kullanım zorluğu nedeniyle iptal düşüncesine girenlere daha az zarar veren yollar öneriyor. Bunların başında limit transferi geliyor. Kartı kapatmadan önce bankayla görüşerek, o karttaki limiti aktif kullandığınız başka bir karta aktarmak mümkün. Böylece hem toplam limit korunuyor hem de kredi geçmişi zarar görmüyor. Bir diğer seçenek ise kartın “aidatsız” modele dönüştürülmesi. Bu yöntemle, 20 yıllık kredi geçmişi sistemde kalmaya devam ederken yıllık masraf ortadan kalkıyor.
Aktif Tutma ve Zamanlama Önerileri
Kartın sistemde varlığını sürdürmesi için küçük dokunuşlar yeterli olabiliyor. Uzmanların pratik ama etkili bir önerisi daha var: Kartın banka tarafından “hareketsiz” sayılıp kapatılmaması için ayda bir kez çok küçük bir harcama yapmak ve borcu zamanında ödemek. Bahse konu basit işlem, kartın aktif ve düzenli ödeyici olarak görünmesini sağlıyor. Tüm risklere rağmen kartı kapatma kararı alınacaksa zamanlama büyük önem taşıyor. Yakın dönemde ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ya da konut kredisi planı olanların o işlemi en az altı ay ertelemesi öneriliyor. Ayrıca kartla birikmiş puanların iptal anında silineceği, karta bağlı sigorta ve asistans hizmetlerinin sona ereceği de sıkça gözden kaçan detaylar arasında yer alıyor.
