Kredi kartı üzerinden sağlanan nakit avans olanakları güncel ekonomik koşullarda oldukça riskli bir mali araç haline dönüşüyor. Söz konusu işlem türü çoğu zaman yanlış şekilde geleneksel bir kredi ürünü gibi algılanıyor. Uzmanların görüşlerine göre ilgili özellik aslında geri ödeme planı bulunmayan ve faiz yükü anında başlayan acil bir borçlanma yöntemidir. 2026 düzenlemeleriyle beraber güncellenen maliyetler ve faiz politikaları anılan işlemin yükünü daha da ağırlaştırıyor.
Faiz İşleyişi ve Günlük Maliyet Artışı
İhtiyaç kredilerinde taksit ödemeleri genellikle ayda bir kez gerçekleştirilen bir takvime bağlı kalıyor. Nakit avans işlemlerinde ise hesap kesim tarihinin beklenmesi gibi bir durum söz konusu olmuyor. Paranın çekildiği ilk saniyeden itibaren her gün için ayrı bir faiz işletimi devreye giriyor. İlgili yöntem sebebiyle kısa süre içerisinde çekilen küçük miktarlar bile devasa boyutlara ulaşabiliyor. Bahsi geçen faiz oranı piyasa koşullarına göre belirlenen en yüksek limitlerden uygulanıyor. Kullanıcıların çoğu faizin ay sonunda başlayacağını düşünse de sistem her geçen gün borç bakiyesini güncelliyor. Söz konusu işleyiş geri ödemede gecikme yaşandığında maliyetlerin kontrol edilemez seviyeye çıkmasına yol açıyor.
Komisyonlar ve Gizli Gider Kalemleri
Nakit avans çekiminin toplam maliyeti sadece belirlenen faiz oranları ile sınırlı kalmıyor. Yapılan her işleme ek olarak nakit çekim komisyonu adı verilen bir masraf kalemi dahil ediliyor. Anılan tutar paranın çekildiği ilk anda doğrudan ana paranın üzerine eklenerek borç hanesine yazılıyor. Sonrasında ise işletilen günlük faiz toplam borç miktarını hızla katlayarak artırıyor. Bankacılık sistemlerinde uygulanan ilgili ek ücretler çekilen tutarın büyüklüğüne göre değişkenlik gösteriyor. Kullanıcılar ekranda gördükleri miktardan daha fazlasını geri ödemek zorunda kaldıklarında gerçek maliyetle tanışıyor. Söz konusu masraflar birleştiğinde nakit avans piyasadaki en pahalı borçlanma araçlarından biri haline geliyor.
Kredi Notu Üzerindeki Negatif Etkiler
Bankaların bünyesinde bulunan risk izleme sistemleri sık ve yüksek oranlı nakit avans kullanımlarını yakından takip ediyor. Anılan durum finans kurumları tarafından bir "nakit akışı sorunu" ya da finansal darboğaz olarak nitelendiriliyor. Kart limitinin %30’undan fazlasının nakit avans için kullanılması bankaların radarındaki en önemli kriterler arasında bulunuyor. Ödemeler düzenli şekilde yapılsa dahi kredi notunda beklenmedik düşüşler yaşanabiliyor. İlgili puan kaybı uzun vadede kullanıcıların karşısına büyük bir engel olarak çıkıyor. Bugün çekilen küçük tutarlı bir avans yarın gerçekleştirilecek araç ya da konut kredisi başvurularında sorun yaratıyor. Yüksek risk gerekçesiyle reddedilen başvuruların temelinde çoğu zaman geçmişteki plansız avans kullanımları yer alıyor.
Yatırım Kısıtlamaları ve Kart Kapatma Kararları
Kredi kartı ekstremizdeki borcun sadece asgari tutarı ödendiğinde kalan bakiye için yüksek oranlı faizler işletiliyor. 2026 çerçevesinde getirilen yeni kurallar nakit avansın kullanım amacını da sıkı şekilde denetliyor. Çekilen paranın altın, mevduat veya farklı yatırım araçlarına yönlendirilmesi kesinlikle yasaklanmış bulunuyor. İlgili eylem amaç dışı kullanım kapsamına alınarak bankalar tarafından cezai müeyyidelere tabi tutuluyor. Tespit edilen ihlaller durumunda bankanın ilgili kredi kartını tamamen kapatma yetkisi bulunuyor. Finansal sistemin istikrarını korumak adına getirilen sınırlamalar kullanıcıların harcama disiplinini hedefliyor. Söz konusu denetim mekanizmaları sayesinde borç sarmalının büyümesinin önüne geçilmesi amaçlanıyor.
