Bankaların konut kredisi faiz oranlarını %3,10 – %3,50 bandında tuttuğu 2026 yılında gayrimenkul edinimi zorlaşmaktadır. Sosyal Güvenlik Kurumu mevzuatında saklı kalan özel bir hak belirli vatandaşlar için mülk sahibi olmanın en kolay yolunu sunmaktadır. Toplu Konut İdaresi ve ilgili kurumun iş birliği ile yürütülen projede Ziraat Bankası veya Halkbank aracılık görevini üstlenmektedir. Tanımlanan söz konusu finansman modelinde faiz oranı %0 olarak uygulanarak geri ödeme kolaylığı sağlanmaktadır.
Hak Sahipliği ve Öncelikli Grupların Belirlenmesi
Söz konusu finansal destekten yararlanma hakkı öncelikle şehitlerin eş veya çocuklarına tanınmış durumdadır. İlgili grupta eş ve çocuk bulunmaması halinde ise müracaat hakkı anne veya babaya devredilmektedir. Harp ve vazife malulleri vatan savunmasında yaralanan kişiler olarak listenin üst sıralarında yer almaktadır. 15 Temmuz gazileri darbe girişimi sırasında yaralanan vatandaşlar sıfatıyla ilgili haktan istifade edebilmektedir. Erbaş, er ve subay kadrolarındaki harp veya vazife malulü sayılan TSK personeli de kapsama dahil edilmiştir. Emniyet Hizmetleri Sınıfı içerisinde görev başında yaralanan polisler için özel kontenjan ayrılmıştır. Terör mağduru sivil vatandaşlar belirli kanunlar kapsamında maaş aldıkları takdirde başvuru yapabilmektedir. Tanımlanan hak sahipliği listesi 5510 sayılı Kanun ve ilgili mevzuatlar çerçevesinde kesin kurallara bağlanmıştır.
Başvuru Süreci ve Belge Temini
Faizsiz konut kredisi imkanından yararlanmak isteyen kişilerin öncelikle resmi bir belge temin etmesi zorunludur. İlgili adayların banka şubelerine gitmeden evvel SGK Emeklilik Hizmetleri Genel Müdürlüğü üzerinden işlem yapması gerekmektedir. Vatandaşlar e-Devlet kapısını kullanarak Hak Sahipliği Belgesi başvurusunu dijital ortamda tamamlayabilmektedir. Alınan söz konusu evrak kredi talebinin temel dayanağını oluşturarak onay sürecini başlatmaktadır. Ziraat Bankası veya Halkbank yetkilileri sadece ilgili belgenin ibrazı durumunda işlem yapma yetkisine sahiptir. Kurumlar arası veri entegrasyonu sayesinde onay süreçleri geçmiş yıllara oranla daha hızlı sonuçlanmaktadır. Belge teslimi sonrasında kredi tutarı doğrudan gayrimenkul alımı yapılacak hesaba aktarılmaktadır. Elektronik onay mekanizması üzerinden yürütülen işlemler bürokratik engellerin aşılmasını sağlamaktadır.
9
Geri Ödeme Şartları ve Maaş Kesintileri
Söz konusu kredinin geri ödeme süreci vatandaşın cebinden sıcak para çıkışını engelleyecek şekilde tasarlanmıştır. Kredi taksitleri ilgili kişiye bağlanan emekli veya maluliyet aylığından otomatik olarak tahsil edilmektedir. Her ay yapılacak kesinti tutarı hak sahibine ödenen aylığın 1/4’ü oranında sabitlenmiş durumdadır. Tanımlanan yöntemle borç ödemesi ödeme gücüne göre ayarlanarak hane bütçesini sarsmamaktadır. Piyasa kredilerinin aksine anılan modelde herhangi bir faiz yükü bulunmamaktadır. Geri ödemeler sadece çekilen anapara tutarı üzerinden gerçekleştirilerek toplam maliyet avantajı sağlamaktadır. Maaş kesintileri borcun tamamı bitene kadar düzenli olarak Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından takip edilmektedir. İlgili kesinti sistemi sayesinde vatandaşların ayrıca bir ödeme planı takip etmesine gerek kalmamaktadır.
Standart Krediler ile Kıyaslama ve Avantajlar
Piyasadan çekilen standart banka kredilerinde faiz oranı aylık %3,15 seviyelerine ulaşırken yıllık maliyet %40 barajını aşmaktadır. Özel bankalardan alınan borçlarda toplam geri ödeme çekilen tutarın yaklaşık 4 katına kadar çıkabilmektedir. SGK tarafından sağlanan imkanda ise ekspertiz, dosya masrafı veya zorunlu sigorta kesintileri yapılmamaktadır. Masrafsız olarak sunulan ilgili finansman türü finansal açıdan devasa bir tasarruf imkanı yaratmaktadır. Konut kredisi faiz yükü altında ezilmek istemeyen şehit yakınları ve gaziler için o uygulama can simidi görevi görmektedir. Standart kredilerde taksit tutarları yüksek ve sabit kalırken faizsiz modelde gelirle orantılı bir yapı korunmaktadır. İlgili maliyet farkı vatandaşların ev sahibi olurken borç sarmalına girmesini engellemeyi temel almaktadır. Anılan hak kapsamındaki ödeme planları Ziraat Bankası ve Halkbank sistemlerine entegre şekilde yürütülmektedir.
