Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarıyla ilgili milyonlarca bireysel müşteriyi ilgilendiren yeni bir yapılandırma düzenlemesine imza attı. Artan borç yükü ve ödeme zorluğu yaşayan vatandaşlar için hazırlanan düzenlemeye göre, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları 48 aya kadar yapılandırılabilecek.
YENİ SİSTEM NASIL ÇALIŞIYOR?
Yeni düzenlemede dikkat çeken bir diğer ayrıntı ise artık sadece ödemesini aksatanların değil, borcunun tamamını ödeyemeyen kullanıcıların da yapılandırma sürecinden yararlanabilecek olması. Yapılandırma başvuruları bankalar aracılığıyla yapılacak ve azami faiz oranı yüzde 3,11 olarak uygulanacak. Başvurular için verilen süre ise 3 ay.
BDDK'nin 3 Ağustos 2025 tarihinde yaptığı duyuruyla birlikte kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarında yeni bir döneme girildi. Artık sadece gecikmeye düşen bireysel müşteriler değil, dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyenler de yapılandırma kapsamına alındı. Yapılan değişiklikle birlikte daha önce yeniden yapılandırılmış olan krediler de, gecikme olmasa bile tekrar yapılandırılabilecek.
Öte yandan alınan karara göre; kredi kartı borcu yapılandırmasında borcun yarısı ödeninceye kadar kart limitinde herhangi bir artış yapılmayacak. İhtiyaç kredilerinde ise yapılandırma sonrasında mevcut borcu aşacak yeni bir kredi kullandırılmayacak.
KİMLER BU HAKTAN YARARLANACAK?
BDDK açıklamasında, bireysel müşterilerin 3 ay içerisinde yapılandırma başvurusu yapması gerektiğini belirtildi. Bu süreçte yapılandırmadan yararlanabilecek müşteri grupları şöyle sıralandı:
- Dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları
- Anapara ya da faiz ödemelerinde gecikme yaşayan ihtiyaç kredisi kullanıcıları
- Daha önce yapılandırılmış bireysel kredi kartı veya ihtiyaç kredisi olan kullanıcılar
Bu kapsamda borç bakiyesi yapılandırma tarihine göre belirlenecek. Yani kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının hangi tutardan yapılandırılacağı, başvuru yapılan gün esas alınarak hesaplanacak.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi kartı yapılandırmalarında uygulanacak azami faiz oranını yüzde 3,11 olarak belirledi. Bu oran üzerinden 48 aya kadar taksitlendirme yapılabilecek.
Yapılandırma sürecinde önemli bir avantaj da taksit sayısının artırılması oldu. Önceki düzenlemelerde 36 ay olan maksimum vade süresi, yeni kararla birlikte 48 aya çıkarıldı.
Yapılandırma kapsamında bir örnek vermek gerekirse, kredi kartında 50 bin TL borcu olan bir bireysel kullanıcı, bu tutarı 48 aya bölmek istediğinde; aylık ödemesi yaklaşık olarak 1.670 TL seviyesinde olacak. Bu hesaplama, yüzde 3,11 azami faiz oranı dikkate alınarak yapılmıştır.
İhtiyaç kredisi borcu olan vatandaşlar da aynı koşullarla taksitlendirme talebinde bulunabilecek. Bu yapılandırma ile hem icra takibine düşmeden hem de daha düşük faiz oranlarıyla borçlarını yönetme imkânı bulabilecekler.
BDDK’nin açıkladığı kapsamda, sadece mevcut borcu olanlar değil, daha önce yapılandırma yapmış olan bireyler de tekrar yapılandırma başvurusunda bulunabiliyor. Gecikmesi olmasa dahi, mevcut borçların vade ve faiz şartlarını değiştirmek isteyen kullanıcılar için bu yeni uygulama bir ikinci şans niteliği taşıyor.
Ayrıca, ihtiyaç kredisi yapılandırmalarında da "30 gün gecikme şartı" kaldırıldı. Artık herhangi bir ödeme gecikmesi yaşanmış olması yeterli olacak. Bu da başvuru kitlesini önemli ölçüde genişletiyor.
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcu olan bireysel müşteriler, yapılandırma başvurularını doğrudan çalıştıkları banka üzerinden yapacak. E-devlet ya da BDDK sistemi üzerinden bireysel bir başvuru süreci şu an için tanımlanmış değil. Bankalar, başvuru yapan müşterinin mevcut borç durumunu ve risk analizini değerlendirerek en uygun yapılandırma planını sunacak.
