Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kayıt dışı ekonomi ve yasadışı finansman faaliyetlerini engellemek maksadıyla Ağustos ayında yeni tedbirler yayımlamıştı. Söz konusu kararlarla 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren 200 bin TL ve üzerindeki işlemlerde en az 20 karakter uzunluğunda açıklama yazılması istenmişti. Ancak ertelenen uygulamanın ardından BDDK, limiti 400 bin TL seviyesine yükselterek sistemi 15 Mart tarihinde başlatmayı planlıyor.
Detaylı Açıklama Şartı
Bankacılık sektörü kaynaklarına göre, 15 Mart günü hayata geçirilmesi hedeflenen sistemle beraber tek seferde veya parça parça yapılan işlemler 400 bin TL sınırını aşarsa, gönderimin amacına yönelik en az 20 karakter uzunluğunda ilave bilgi girilmesi zorunlu tutulacak. Bakanlığın yayınladığı tebliğde şu ifadelere yer verildi:
"Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, elektronik transfer işlemleri ve havalelerde müşteriye işlemin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunar. Ancak elektronik transfer işlemleri ve havalelerde, işlemin mahiyetinin beyanı için sunulacak seçeneklerde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca elektronik transferler için belirlenen başlıklar haricinde asgari olarak; gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme/borç ödeme, hediye/bağış/yardım, vergi/resim/harç ödemesi, tazminat/sigorta ödemesi, avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi, sağlık ödemesi, kripto/dijital varlık, şans oyunları/bahis ödemesi, eğlence/sosyal medya ödemesi başlıklarının yer alması zorunludur. Müşteriye sunulan seçenekler arasında işlemin mahiyetine ilişkin somut bilgi içermeyen, genel mahiyette “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi başka seçeneklerin olması ve bunların müşteri tarafından seçilmesi durumunda, işlemin mahiyetine ilişkin olarak en az 20 karakter uzunluğunda işlem açıklaması temin edilir"
Kademeli Bildirim Formları
Sözcü gazetesinde yer alan habere göre, kısıtlamalar 400 bin TL ile sınırlı kalmayıp yüksek tutarlarda kademeli biçimde işleyecek. İşlem hacmi 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında bulunan transferlerde kişilerin Nakit İşlem Beyan Formu doldurmaları gerekecek.
Üst Limitlerdeki İncelemeler
Gönderimlerin 20 milyon TL üzerinde gerçekleşmesi durumunda kaynağa dair fazladan bilgi ve belge sunulması istenecek. Açıklamaların banka yetkililerince onaylanmaması halinde transfere kesinlikle izin verilmeyecek. Aynı kurallar 15 Mart 2026 tarihinden itibaren ATM noktalarındaki gönderimler için de uygulanacak.
