Kira derdinden kurtulup kendi evinde oturmak herkesin hayallerinden biri. Ancak konut sahibi olma yolunda finansman kaynağına erişim büyük önem taşıyor. Yeni ev almak isteyenlerin ilk merak ettiği şey ise konut kredisi. Bankaların sunduğu imkanlar, evin değerine ve niteliğine göre farklılık gösteriyor. Faiz oranlarından çok ne kadara kadar konut kredi alınabildiği de önemli bir kriter haline geldi. Vatandaşların bütçesini belirlemesi için eksper değerine göre değişen oranları bilmesi gerekiyor. Konut kredisi kullanmak isteyenler hangi eve ne kadar kredi kullanabiliyor sorusunun yanıtı yasal düzenlemelerle netleşti. Kredi limitleri, ev almak isteyenlerin peşinat planlamasını doğrudan etkiliyor.
Sıfır Konutlarda Yüksek Kredi İmkanı
Devlet, inşaat sektörünü desteklemek ve vatandaşları yeni binalara yönlendirmek amacıyla sıfır konutlara pozitif ayrımcılık uyguluyor. Konut kredisi miktarı, evin değerine ve sıfır olup olmadığına göre değişiyor. İlk kez 'sıfır' konut alacaklar için belirlenen limitler oldukça geniş bir yelpazeye sahip. Eksper değeri 5 Milyon altı ise, eksper değerinin %80’ine kadar kredi çekilebiliyor. Böylece vatandaşlar daha düşük bir peşinatla ev sahibi olma şansı yakalıyor. Evin değeri arttıkça kredi oranı kademeli olarak düşüyor. Eksper değeri 5 ile 10 Milyon arasında ise eksper değerinin %70’ine kadar kredi çekilebiliyor.
Lüks Konutlarda Kredi Sınırları
Yüksek fiyatlı mülklerde finansman desteği daha sınırlı tutuluyor. Eğer eksper değeri 10-20 milyon lira arasında ise eksper değerinin %60’ına kadar kredi imkanı veriliyor. Lüks segmentte yer alan konutlar için oranlar daha da aşağı çekiliyor. 20 milyon liranın üzerinde eksper değerine sahip olan evlere ise eksper değerinin %50’sine kadar kredi çekilebilir. Bahsi geçen düzenleme, yüksek tutarlı kredilerin banka bilançolarında yaratabileceği riski minimize etmeyi amaçlıyor. Alıcıların evin değerinin yarısını nakit olarak karşılaması bekleniyor.
İkinci El Piyasasında Farklı Oranlar
Kullanılmış konut almak isteyenler için şartlar biraz daha zorlayıcı olabiliyor. İlk kez ikinci el konut alacaklar için ise kredi oranları değişiyor. Piyasadaki fiyat dengesini korumak adına İkinci el konutlarda eksper değerine oranla daha az kredi imkanı tanınıyor. Örneğin, eksper değeri 1 milyon ile 2 milyon arasında ise %60’ınakadar kredi sağlanabiliyor. Daha yüksek fiyatlı evlerde ise oranlar düşüyor. Eksper değeri 2-5 milyon arası ise %50’sine kadar kredi çekilebiliyor. Söz konusu durum, ikinci el alıcılarının daha fazla birikim yapmasını gerektiriyor.
Kısıtlamalar ve Azami Limitler
İkinci el konutlarda belirli bir tutarın üzerindeki evler için kredi muslukları kısılıyor. Eksper değeri 5-10 milyon arası ise azami 2.5 Milyon TL kredi sağlanıyor. Yani evin değeri ne kadar yüksek olursa olsun bankadan alınabilecek tutar sabitleniyor. En dikkat çekici kısıtlama ise en üst segmentte uygulanıyor. Eksper değeri 10 milyon lira üstü ise kredi çekilemiyor. İlgili kural, yatırım amaçlı konut alımlarını frenlemeyi ve piyasadaki spekülatif hareketleri önlemeyi hedefliyor. Vatandaşların ev almadan önce kredi uygunluk durumunu kontrol etmesi tavsiye ediliyor.
