Yapılan hesaplamalar, 1 milyon TL'lik bir kredi için aylık taksitlerin 39.355 TL seviyelerine çıktığını, bu durumun 10 yıllık vade sonunda geri ödenecek toplam miktarın 4.7 milyon TL'yi aşmasına neden olduğunu gösteriyor. Finans uzmanları, söz konusu kredinin genel maliyetini minimize etmek adına önemli tavsiyelerde bulunuyor.
Piyasa Koşulları ve Faizlerin Seyri
Türkiye'deki konut kredisi piyasası, yüksek enflasyonun ve Merkez Bankası'nın belirlediği politika faizlerinin etkisiyle belirgin oranlarda devam ediyor. 3 Kasım 2025 tarihinde gerçekleştirilen piyasa analizleri, bankaların 120 ay vadeli kredilerde uyguladığı aylık faiz oranlarının ortalama %3.89 seviyelerinde olduğunu ortaya koydu. Bu durum, ev sahibi olma arayışındaki bireyler için ciddi bir maliyet tablosu oluşturuyor. Finans Analiz Merkezi tarafından hazırlanan bir tablo, 120 ay vadeli 1.000.000 TL konut kredisinin geri ödeme detaylarını net bir biçimde gösteriyor. Kredi tutarı 1.000.000 TL olarak belirlenirken, aylık ortalama faiz oranı %3.89 seviyesinde. 120 ay (10 yıl) vade sonunda aylık taksit miktarı 39.355 TL olarak hesaplanırken, toplam geri ödeme tutarı 4.722.600 TL'ye ulaşıyor.
Kredinin Toplam Maliyeti: Anapara ve Faiz Dengesi
Konut kredisi kullanma sürecinde bireylerin yalnızca aylık taksit miktarına değil, aynı zamanda kredinin genel maliyetine de odaklanması büyük önem taşıyor. 1.000.000 TL anapara için 10 yıl sonunda ödenecek toplam 4.722.600 TL'nin detaylarına bakıldığında, ödemenin önemli bir kısmının faiz giderlerinden oluştuğu görülmektedir. Anapara tutarı 1.000.000 TL iken, ödenen faiz tutarı 3.722.600 TL seviyesinde. Bu, faizin anaparaya oranının %372.26 olduğu anlamına geliyor. Durum, Türkiye'de konut kredisi maliyetinin artık anaparanın yaklaşık 3.7 katına çıktığını açıkça ortaya koyuyor. Finans uzmanları, böylesi yüksek faiz ortamında, ödeme planı oluşturulurken kredi maliyetinin, gayrimenkul yatırımının potansiyel getirisiyle dikkatlice karşılaştırılması gerektiğini vurguluyor.
Kamu Bankalarının Güncel Konut Kredisi Oranları
Türkiye'nin önde gelen kamu bankaları da piyasa dengelerine göre konut kredisi faiz oranlarını sürekli güncel tutuyor. Ziraat Bankası'nın 1.000.000 TL kredi tutarı için tahmini aylık faiz oranı %3.75, 120 ay vadede aylık taksit miktarı 37.896 TL ve toplam geri ödeme 4.547.520 TL olarak belirtiliyor. Halkbank ise 1.000.000 TL kredi için tahmini aylık faiz oranını %3.80 olarak uygularken, 120 ay vadede aylık taksit 38.406 TL ve toplam geri ödeme 4.608.720 TL seviyesinde. VakıfBank da genellikle diğer kamu bankalarıyla paralel bir faiz politikası izliyor. 1.000.000 TL kredi tutarı için tahmini aylık faiz oranı %3.85 olan VakıfBank'ta, 120 ay vadede aylık taksit 38.919 TL ve toplam geri ödeme 4.670.280 TL olarak hesaplanıyor.
Konut Kredisi Çekerken Gözden Kaçan Ek Giderler
Faiz oranlarının yanı sıra, konut kredisinin genel maliyetini artıran ve çoğu zaman göz ardı edilen bazı ek giderler de bulunmaktadır. Bu giderler arasında, bankaların talep ettiği ve genellikle yıllık olarak yenilenen hayat sigortası maliyetleri yer alıyor. Ayrıca, konutun değerini belirlemek amacıyla bankanın talep ettiği ekspertiz ücreti de zorunlu bir gider kalemidir. Tapu Müdürlüğü'nde ipotek tesis edilmesi için banka tarafından alınan tek seferlik ipotek tesis ücreti ve çekilen kredi tutarının binde 5'ine kadar çıkabilen dosya masrafları da toplam maliyeti etkileyen unsurlardır. Bireylerin, kredi teklifi alırken bankadan "yıllık maliyet oranı" tablosunu talep etmeleri, kredinin gerçek toplam maliyetini eksiksiz bir şekilde görmeleri açısından büyük önem taşımaktadır.
