Nakit ihtiyacını karşılamak için kredi kartını kullananlar, farkında olmadan büyük bir riskin içine giriyor. Kredi kartıyla altın alıp nakde çevirenler için bankalardan ve denetim birimlerinden uyarı geldi. Bankacılık sisteminde olağan dışı işlem olarak değerlendirilen söz konusu yöntem, son aylarda artış gösterince denetim mekanizmalarını harekete geçirdi. Vatandaşların kısa vadeli finansman çözümü olarak gördüğü yol, yasal takibe neden olabiliyor. Özellikle yüksek tutarlı işlemlerde sistem otomatik olarak alarm veriyor. Kredi kartıyla alınan altının kısa sürede bozdurularak nakde çevrilmesi, hem kart sahipleri hem de iş yerleri açısından ciddi yaptırımların gündeme gelmesine neden olabiliyor. Gelir İdaresi Başkanlığı ve BDDK, süreci yakından takip ederek gerekli önlemleri alıyor.
Hukuki Boyut ve Cezai Sorumluluk
Uzmanlar, yapılan işlemin sadece bir borçlanma olmadığını, aynı zamanda suç unsuru taşıyabileceğini belirtiyor. Hukukçular, ilgili işlemlerin yalnızca borç riskini değil, cezai sorumluluğu da doğurabileceğine dikkat çekiyor. Sistem dışına çıkılması, yasal otoriteler tarafından hoş karşılanmıyor. Tüketim amacı dışına çıkmak ve kredi kartının kötüye kullanılması suçlamalarıyla karşılaşmak mümkün görünüyor. Ayrıca bankacılık sistemini yanıltmak ve vergi kaçırmaya zemin hazırlamak gibi ağır ithamlar da dosyaya eklenebiliyor. Bankaların, bahsi geçen işlemleri yapan kişiler hakkında savcılıklara resmi suç duyuruları yapmaya başladığı öğrenildi. Borcunu ödemeyenler için süreç daha da zorlu geçebiliyor. Özellikle borcunu ödemeyip yasal takibe düşen kullanıcılar hakkında 'kasten dolandırıcılık' iddiası gündeme gelebilir.
Kuyumcular İçin Denetim Kıskacı
Sürecin diğer tarafında yer alan esnaf da mercek altına alındı. Altını alıp aynı gün içerisinde geri bozan kuyumcular da denetimlerin odağına geldi. Gelir İdaresi Başkanlığı, vergi usulüne aykırı işlem yapan ve kredi kartı üzerinden 'nakit dönüşüm zinciri' kuran işletmelere para cezası kesebiliyor. Ayrıca belge iptali ve hatta faaliyet durdurma cezaları uygulayabilecek yetkiye sahip bulunuyor. Sektörde bazı kuyumculara lisans iptali tehdidiyle tebligatlar gönderildiği belirtiliyor. İşletmelerin yasal sınırlara uyması ve şüpheli işlemleri bildirmesi bekleniyor.
Yüksek Tutarlı İşlemler ve Risk Analizi
Bankaların güvenlik yazılımları, belirli limitlerin üzerindeki hareketleri anında tespit ediyor. 500 bin TL ve üzeri altın alım işlemleri artık risk analiz sistemleri tarafından otomatik olarak tespit ediliyor. Söz konusu tutardaki harcamaların ardından birkaç gün içinde denetim süreci başlayabiliyor. Bu kapsamda hem kullanıcı hem de işlem yapılan işletme mercek altına alınıyor. Sistemin amacı, kredi kartlarının nakit çekim aracı gibi kullanılmasını engellemek olarak açıklanıyor. Yüksek meblağlı altın alışverişlerinin kaynağı ve amacı sorgulanıyor.
Bankalardan Kart İptali Uyarısı
Finans kuruluşları, müşterilerini korumak ve yasal sorumluluktan kurtulmak adına bilgilendirme yapıyor. Bankalar, kullanıcıları uyarmaya başladı. Müşterilere gönderilen mesajlarda net ifadeler yer alıyor. Bazı bankalar müşterilerine gönderdiği kredi kartı ekstrelerinde şu ifadeyi kullandı: “Kredi kartınızla altın, döviz, kripto varlık alımı, vadesi gelmemiş kredilerin kapatılması, sistem dışı transfer veya nakit dönüşüm amaçlı işlemler yapılması halinde kartınız kapatılabilir”. Vatandaşların kredi kartlarını sadece mal ve hizmet alımında kullanması tavsiye ediliyor. Aksi takdirde finansal sicillerinin bozulması ve kartlarının iptal edilmesi riskiyle yüzleşebilirler.
